ЦБ может обязать банки возвращать клиентам деньги, украденные мошенниками

Центробанк России собирается разработать новые правила, которые будут обязывать банки возвращать клиентам безналичные деньги, украденные мошенниками. Речь идёт о возврате всей украденной суммы — без дополнительных условий. Об этом сообщает «Газета.Ru». 

В ЦБ пояснили, что новые правила подразумевают двойную проверку подозрительных операций: со стороны банка отправителя и со стороны получателя.

Банк России ведёт базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента. Сведения из базы доводятся нами до всех организаций, и они в свою очередь обязаны использовать такую информацию в своих антифрод-системах. Сейчас операцию на признаки мошенничества проверяет банк плательщика. Мы предлагаем, чтобы такую проверку проводил и банк получателя средств. Таким образом будет двойной контроль, — пресс-служба регулятора.

В итоге банк получателя сможет ограничивать дистанционный доступ к счёту мошенника, если информация о таком счёте есть в базе. Лица, использующие чужие счета для вывода и снятия похищенных денег, не смогут в таком случае дистанционно совершать транзакции.

Нынешнее законодательство подразумевает, что банк не обязан возвращать жертве мошенников похищенные деньги, если перевод был осуществлён добровольно. Злоумышленники зачастую используют методы социальной инженерии, а это значит, что большинство переводов делаются гражданами именно на добровольной основе. 

Новый механизм с двойными проверками позволит обязать банки целиком возвращать украденные деньги. «Обсуждается возможность безусловного возврата всей похищенной суммы, если банк не учёл в своих бизнес-процессах информацию, полученную от нас и содержащуюся в базе», — отметили в ЦБ.

В Центробанке подчеркнули, что рекомендовали банкам начать внедрение нового механизма ещё в апреле этого года. Однако чтобы всё заработало полноценно, придётся внести изменения в отдельные статьи закона «О национальной платёжной системе».